금융당국이 금융시장 자금경색이 좀처럼 해소되지 않자 은행 예대율 규제 추가 완화, 은행채 발행 재개 등 금융업권의 유동성 관련 규제를 풀기로 했지만, 실질적인 해법으로 효과가 있을지는 의문이다.   이번 유동성 대책은 금융당국이 은행권 자금 조달 부담 완화를 위해 한 달간 막아온 은행의 은행채 발행을 일부 허용하는 방안과 정부자금을 재원으로 하는 대출을 예대율 산정 시 대출금에서 제외하는 것이 주요 골자다.   그 결과 은행권은 8조5000억원 규모의 추가 대출 여력이 생길 것으로 기대되지만, 실질적인 해결책은 아니어서 업황 악화는 지속될 것이라는 비관적인 의견이 주류다.   은행권 곳곳에서도 불만의 목소리가 터져 나오고 있다.   자금조달 창구가 막혀있어 유동성이 악화되고 있음에도 금융당국의 수신금리 인상 자제령에 예적금을 통한 자금조달에는 한계가 있다. 기준금리 인상 후 주요 시중은행에서 연 5%대 예금금리 상품이 다시 사라지고 있다.   이처럼 수신금리가 오르지 않으니 조달 비용에 맞춰 대출금리를 올리기도 어려운 상황이다. 더구나 예대금리차 세부 공시 등으로 더욱더 대출금리를 올리기 까다로워진 상황에서 은행의 자산건전성이 위협받을 수 있다는 우려도 제기되고 있다. 특히 은행의 자금조달 여건은 악화되고 있는데도 돈 나갈 일은 더 많아지고 있다. 정부가 시중은행들에게 기업 유동성 공급 역할을 당부한 탓에 기업 대출은 확대될 전망이다.   보다 더 구체적인 자금 조달안이 제시돼야 한다. 현재 금융권 지상과제는 늘어나는 대출 수요를 충족할 만큼의 자금을 조달할 수 있을지인데도 단순히 건전성 지표 기준만을 완화하고 자금조달 방안을 뚜렷하게 제시하지 않는 금융당국으로 인해 은행들은 불안해 할 수밖에 없다.   한 달간 막혀있던 은행채 발행 재개는 기존의 공모방식이 아닌 은행들이 타 은행 발행 은행채를 인수하는 방식인 사모채 발행으로 이뤄질 전망이다. 사모채를 발행하면 은행들이 서로 은행채를 인수하기 때문에 시장에 당장 물량 부담은 없다는 것이 금융당국의 설명이지만 대표적 우량 채권인 은행채가 시장에 풀리는 즉시 채권시장 수요를 잠식할 우려가 있다.   즉 자금시장에서 채권을 살 돈이 은행채에 몰려 채권시장을 장악하게 되면 회사채 자금 경색은 지금보다 더 심각해질 수 있다는 것이다. 채권시장이 안정될 기미조차 보이지 않는데, 한 달 전에 막아놓은 은행채 발행을 다시 열어준다면 지금보다 상황이 더 악화되는 건 불 보듯 뻔한 일이다.   정부의 대책이 일단 자금경색에 숨통을 트이게 할지는 모르겠으나, 미시적인 단기 처방에 지나지 않아 시장의 불안을 잠재우기까지는 상당한 시간이 걸릴 것이라는 전망이 지배적이다.   금융당국은 눈앞에 문제 해결에 급급해 '그때는 틀리지만 지금은 맞다' 식의 모순되는 아마추어적인 금융 대책이 아닌 근본적인 해결책을 강구해야 할 것이다.    이혜현 금융부 기자 hyun@etomato.com

[뉴스토마토 이혜현 기자] 금융당국으로부터 중징계를 받은 손태승 우리금융지주(316140) 회장의 거취에 금융권의 이목이 집중되고 있다. 징계 불복 소송 등 향후 거취 문제를 확정하지 못하고 있기 때문이다. 손 회장이 우리금융의 숙원인 완전 민영화를 이루고 역대급 실적을 이끌어 낸 공로가 커 연임이 유력한 상황이었지만, 당국과의 관계 개선이 변수다.    29일 금융권에 따르면 앞으로 한 달의 시간이 손 회장 향후 거취에 분수령이 될 전망이다. 손 회장은 금융당국의 중징계를 받아들여 연임을 포기하고 물러날지, 아니면 불복 소송을 제기할지를 두고 장고에 들어갔다.   손 회장은 지난 25일 정기 이사회에서 한 달간 중징계 관련 대응 방안 등 거취를 두고 숙고할 시간을 달라는 입장을 밝힌 것으로 알려졌다. 통상 차기 회장 선출을 위한 임원후보추천위원회가 12월 말에서 1월 초 출범하는 것을 감안해 그전까지 본인 거취를 정하겠다는 의사표시로 해석된다.   올해 우리금융은 3분기까지 2조7926억원의 누적 순이익을 기록하며 이미 지난해 연간 순이익과 맞먹는 실적을 거둬 3조 클럽 진입도 가능할 것이라는 전망도 나온다. 그동안 손 회장의 경영 성과만 두고 보자면 연임 가능성에 무게가 실린다. 문제는 손 회장의 연임을 위해서는 중징계 효력을 소송에서 다퉈야 한다는 것이다.   현재 손 회장은 문책경고로 향후 3년간 금융회사 취업이 불가능하다. 지금 상태라면 손 회장은 내년 3월까지 임기만 끝낼 수 있고, 그 전에 행정소송을 하지 않으면 연임은 불가능하다.   손 회장은 지난 9일 금융위원회로부터 중징계를 최종 확정받은 후 입장을 표명하고 있지 않다. 과거 파생결합펀드(DLF) 사태에 대한 책임으로 문책경고를 받은 후 4일 만에 효력정지 가처분 신청과 징계 취소 소송을 제기한 것과는 사뭇 다른 모습니다.   DLF 징계에 대해 당시 법원은 손 회장에 회복하기 어려운 손해가 발생했다는 점을 인정해 가처분 신청을 받아들였고, 손 회장은 연임에 성공했다. 이후 2심까지 진행된 재판에서는 무죄 판결을 받았다. 라임 사태 중징계와 유사한 DLF 징계 관련 재판을 본보기 삼아 이번에도 적극적으로 법정에서 금융당국과 다툴 여지도 있다.   라임 사태 관련 징계에 대해 법원이 가처분 신청을 인용하면 문책 경고 효력은 일시 중지된다. 연임을 막는 장애물이 일차적으로 사라지는 셈이다. 손 회장은 연임에 성공한 후 본안 소송에서 징계가 잘못됐음을 다투게 된다.   하지만 이복현 금감원장이 직간접적으로 손 회장 퇴진을 요구한 가운데 연임을 강행하는 것은 조직 안정성을 해칠 수 있다는 의견도 있다.   손 회장의 징계에 대해 '당사자께서 현명한 판단을 할 거라 생각한다'는 이 원장의 발언을 두고 금융당국의 과도한 인사개입이라는 비판이 제기됐다. 일각에서는 손 회장 연임에 제동을 걸어 차기 회장 자리에 친정부 성향인 전직 경제관료 출신 인사를 낙하산으로 앉히려는 시도라는 의혹도 있다.   금융권에서도 관치금융을 경계하는 목소리가 높아지고 있다. 이번 손 회장 중징계를 두고 정부의 외압 가능성도 제기됐다. 이에 대해 이 원장은 사실무근이라고 부인했지만 외압설, 관피아 논란은 좀처럼 사그라지지 않고 손 회장 징계를 둘러싼 잡음은 끊이지 않고 있다.   손 회장 역시 DLF 관련 징계 효력을 다투는 최종심이 남아 있는 상태에서 라임사태 징계 소송까지 제기해 금융당국과 전면전을 펼치는 것은 우리금융 전체에 부담으로 작용할 수 있다는 우려에 섣불리 나서지 못하는 것으로 보인다.   금융권 관계자는 "가처분 신청이나 행정소송 제기는 전적으로 본인 의지에 달린 문제다 보니 사외이사들이 결정할 사안은 아니지만 차기 회장을 논하는 임추위까지는 시간이 있으니 손 회장 의사를 최대한 존중해 일단 기다려본다는 입장"이라고 전했다.    손태승 우리금융지주 회장 (사진=우리금융지주) 이혜현 기자 hyun@etomato.com

[뉴스토마토 허지은 기자] 금융당국이 보험사들에 저축보험 금리 인상 경쟁을 자제해달라고 주문했지만, 금리 경쟁을 막지 못하고 있다. 연내 6%대 저축보험도 등장할 것으로 보인다.   29일 금융권에 따르면 금융당국의 조치에도 불구하고 생명보험사들이 저축보험 금리를 높여 출시하고 있다. 이번 주 중 NH농협생명이 5.8%대 금리확정형 저축보험을 출시할 예정이며, 동양생명(082640)도 내달부터 5.95%의 저축보험을 판매하기로 한 상태다. KDB생명도 6%대 저축보험 상품 출시를 검토 중인 것으로 알려졌다.   금융당국이 수신금리 인상을 자제하라는 권고를 한 이후 시중은행들이 금리 인상 폭 조절에 나선 것과는 대비되는 모습이다. 당국은 보험업계에도 유동성 규제 완화 조치를 시행하는 동시에 저축보험 금리 인상을 자제하라고 당부하기도 했다.   교보생명의 경우 5.8% 확정금리형 저축보험인 '교보베스트저축보험Ⅲ'과 '교보퍼스트미리보는내저축보험Ⅴ' 판매를 중단했지만, 당국의 권고와는 별개의 조치로 알려졌다. 교보생명 관계자는 "교보생명은 애초에 자본 유동성 문제가 없었고, 한달 이상 충분한 기간 저축보험을 판매했기 때문에 재무설계사(FP) 채널 판매를 중단한 것"이라고 밝혔다.   당국의 권고에도 생명보험사들이 저축보험 금리 경쟁을 지속하는 이유로는 유동성 확보가 꼽힌다. 한 생보사 관계자는 "유동성 규제 완화는 회계 상 자본 인정 범위를 늘려준 것이지 실제로 자금 충족이 필요한 부분을 해소한 것은 아니다"고 말했다.   저축보험 만기(10년)가 도래하는 만큼 고객 재유치에 나서야 한다는 마케팅 전략도 영향을 미치고 있다. 다른  관계자는 "생보사들이 저축보험 금리를 높인 데는 10년 전 판매한 저축보험 상품의 만기가 도래하는데, 금리가 높은 은행으로 이동하려는 고객을 잡으려는 것"이라고 말했다. 기준금리 인상 기조가 꺾이지 않는 이상 내년 초까지 저축보험 금리 인상 경쟁은 계속될 것이라고 전망했다.   추경호 경제부총리 겸 기획재정부 장관이 28일 서울 중구 은행연합회에서 열린 비상거시경제금융회의를 주재하고 있다. (사진=기획재정부)   허지은 기자 hje@etomato.com

이 기사는 2022년 11월 28일 18:57  IB토마토 유료 페이지에 노출된 기사입니다.[IB토마토 황양택 기자] 푸본현대생명이 연말 퇴직연금발 대규모 자산이동(머니무브) 가능성에 촉각을 곤두세우고 있다. 저축보험 문제로 유동성 관리에 어려움을 겪고 있는 가운데 퇴직연금까지 더해지면서 리스크가 부각되는 모양새다. 유동성 방어를 위해 금리 경쟁에 나서야 하는 상황이지만 이 경우 고금리 문제가 다시 제기되며 이러지도 저러지도 못하는 진퇴양난에 놓였다.   28일 금융감독원 전자공시시스템에 따르면 푸본현대생명은 올해 3분기 누적 기준 수입보험료가 총 1조8777억원이며 이 가운데 6110억원(32.5%)이 특별게정으로 집계된다. 특별계정은 퇴직보험과 퇴직연금, 변액보험 등으로 구분되는데, 푸본현대생명의 경우 99% 이상이 퇴직연금이다.   푸본현대생명은 보험영업 포트폴리오가 퇴직연금 중심으로 이뤄졌다. 특별계정의 수입보험료 비중을 살펴보면 2021년 58.9%(2조8353억원), 2020년 60.6%(3조714억원) 수준으로 나타난다. 퇴직연금 관련 실적이 대다수 4분기에 반영되는 만큼 올해 연간 비중도 이와 유사할 것으로 예상된다. 작년 같은 경우 3분기까지 특별계정의 수입보험료가 6548억원이었고 비중은 26.7%였다.     특별계정의 보유계약 건수는 지난 9월 기준 30만2622건이며 계약액(주계약 보험가입금액 기준)은 8조9079억원으로 확인된다. 이는 전체 보유계약 금액인 31조9309억원의 27.9%인데, 해당 비중은 생명보험 업계에서 가장 높은 것으로 나타난다. 퇴직연금이 보험영업에서 그만큼 중요한 역할을 맡고 있다는 뜻이다.   비중뿐만 아니라 규모 자체도 큰 편이다. 금융통계정보시스템에 의하면 올해 상반기 기준 주요 생명보험사의 퇴직연금 보유계약 금액은 삼성생명(032830)이 25조6427억원으로 선두를 달렸고 교보생명과 한화생명(088350)이 각각 9조2779억원, 8조4391억원으로 그 뒤를 따랐다. 푸본현대생명은 9조2808억원으로 한화생명보다는 많았고 교보생명과 유사한 수준이었다.   문제는 연말 퇴직연금 만기가 다가오면서 자금이 더 높은 금리를 쫓아 이동하는 유동성 리스크 가능성이 커지고 있다는 점이다. 보험업계는 이미 저축보험 만기 도래와 해약 증가로 보험금이 대거 빠져나가면서 유동성 관리에 문제를 겪고 있다. 푸본현대생명은 고금리 저축보험을 판매하며 유동성 확보에 적극 나서고 있는 보험사 중 하나다. 여기에 퇴직연금 요인까지 더해지면서 자금수지 불균형이 더욱 커질 수 있다는 설명이다.   푸본현대생명은 올해 3분기 유동성비율이 200.8%로 지난해 말 343.2% 수준에서 크게 떨어졌다. 유동성자산이 1조2685억원에서 9412억원으로 감소한 반면 평균 지급보험금은 3696억원에서 4688억원으로 증가했다. 수지차비율의 경우 지난해 말 51.0%에서 올해 상반기 1.3%까지 하락했다.   송미정 한국기업평가(034950) 책임연구원은 “퇴직연금 만기 도래가 집중되는 연말과 연초에 보험사 자금 수요는 더욱 증가할 것이다”라면서 “특히 외형 대비 퇴직연금 규모가 큰 보험사는 퇴직연금 유출이 발생하면 대응 부담이 클 것으로 예상된다”라고 분석했다. 그러면서 “퇴직연금 비중이 높은 보험사는 유동성 관리 강화와 대책 마련이 필요하다”라고 덧붙였다.   만기 도래와 함께 해약 문제도 주요하게 언급된다. 신용평가 업계 한 관계자는 에 “만기가 도래하지 않았다고 하더라도 해약을 하고 더 높은 금리로 갈아타는 것이 경제적으로 이득이 될 만큼 최근 금리가 많이 뛰었다”라면서 “실제 고객이 어떻게 움직일지는 알 수 없으나 이러한 가능성까지 염두에 두고 유동성 관리를 해야 할 것이다”라고 설명했다.   (사진=푸본현대생명)   퇴직연금 자금 유출 여부의 핵심은 금리로 꼽힌다. 보험사가 보유하고 있는 퇴직연금 적립금은 대다수 원리금 보장형으로 이뤄졌기 때문에 금리 수준이 유치 가능성을 결정한다는 것이다. 보험사 입장에서는 자금의 유출을 방어하고 신규 고객을 모집하기 위해 어쩔 수 없이 금리 경쟁에 다시 뛰어들어야 하는 상황이다.   금감원 통합연금포털에 의하면 푸본현대생명은 이달 기준 원리금보장 퇴직연금 상품의 약정금리가 5.20% 수준에서 형성된다. 다른 보험사들 역시 5% 수준을 넘어서는 약정금리를 제시하고 있다. 경쟁력을 갖추기 위해 금리를 올려야 하는 상황이지만 이 경우 수익성 측면에서 고금리에 따른 역마진 문제가 부각된다.   특히 푸본현대생명은 수익 구조에서 이차이익에 대한 의존도가 높은 것으로 신용평가 업계는 평가하고 있다. 특별계정 비중이 높은 만큼 일반계정의 저조한 수익성을 특별계정 관련 이익으로 보완하고 있다는 설명이다. 일반계정의 보유계약 규모가 작아 사차손익(위험률)과 비차손익(사업비)이 상대적으로 부족한 가운데 이차손익은 역마진 문제로 변동성이 더욱 커질 수 있다는 것이다.   푸본현대생명 관계자는 에 “유동성 문제는 금리가 올라가면서 자금이 이동하는 부분으로 금융사 전반에 적용되는 사안이고, 추가적으로 새 국제회계기준 관련해서 자금을 확보하는 차원이 있다”라면서 “지금까지 관련된 준비들을 잘 해왔다. 퇴직연금 수익률은 높은 편이기 때문에 안정적으로 수익을 걷어 왔고, 자산운용도 푸본금융 전문 인력을 바탕으로 안정성이 있다”라고 말했다.   황양택 기자 hyt@etomato.com  

[뉴스토마토 박진아 기자] KDB산업은행이 동남권투자금융센터 신설 등 동남권 영업조직을 확대하며 부산 이전을 위한 첫발을 뗐다.   산은은 29일 이사회를 열고 위기관리 대응과 핵심산업 지원체제 구축, 효율적 조직관리를 위한 편제 조정, 지역균형발전 선도 등을 위한 '2023년 조직개편을 단행했다고 밝혔다.   우선 동남권 관련 조직을 대폭 확대했다. 산은은 국내지점 영업을 총괄하는 중소중견부문을 '지역성장부문'으로 명칭 변경하고 부산지역으로 이전키로 했다. 또 부문 내 네트워크지원실과 지역성장지원실을 '지역성장지원실'로 통합하고, '동남권투자금융센터'를 신설키로 했다.   산은 측은 "동남권 지역을 국가성장의 양대축으로 육성하고 국가균형발전의 국가적 아젠다 실현을 지원하기 위한 것"이라고 설명했다.   특히 동남권투자금융센터를 해당 부문내 신설해 동남권지역 녹색금융, 벤처투자, 지역개발 업무 등을 중점 추진하고, 축적된 기업금융(IB) 업무 이양을 통해 지역균형발전을 위한 정책금융 허브로 발전시킨다는 전략이다.    아울러 조선·해운업체의 금융지원 강화 및 차세대 선박금융업무 지원을 위한 조직개편도 추진한다. 해양산업금융본부 산하의 해양산업금융실을 '해양산업금융1실'과 '해양산업금융2실'로 확대 개편하고, 해양산업 밸류체인 종합 지원체계를 구축한다는 계획이다.   이 밖에 최근의 글로벌 금융환경 및 거시경제 변동에 대한 선제적 대응력을 구축하기 위해 '재무관리부문'을 신설했다. 이를 통해 재무관련 업무를 통합하고 재무기획과 자금조달간 효율성을 제고해 일관성 있는 재무정책을 수립·실행한다는 계획이다.   정책기획부문과 경영관리부문을 통합한 '기획관리부문'도 신설, 경영정책과 조직·인사관리의 연계성을 강화해 조직운용 전반의 효율성을 확보할 수 있도록 했다.   산은 관계자는 "이번 조직개편을 통해 위기대응 역량 제고와 국가지속발전을 위한 지역성장 지원조직을 강화함으로써 대표 정책금융기관으로서의 역할을 더욱 적극적으로 수행해 나갈 것"이라고 말했다.    한편 산은 노조 측은 이 같은 조직개편이 부산 이전을 위한 '꼼수 이전'이라며 강력 반발하고 나섰다. 그간 조직개편에 반대 입장을 밝혀왔던 노조는 법적 대응에 나선다는 방침이다.    조윤승 산은 노조위원장은 "이사회 결의에 대해 법적 대응에 나서기 위해 로펌을 선임했으며 이사 개개인에 대한 법적 책임도 물겠다"며 법적 투쟁을 예고했다.   산업은행 전경. (사진=산업은행)   박진아 기자 toyouja@etomato.com

[뉴스토마토 허지은 기자] AXA손해보험은 용산구 관내 재가장애인의 겨울나기 지원을 위한 김장김치 전달식을 진행했다고 29일 밝혔다.   김장김치 전달식은 지난 28일 기욤 미라보 AXA손보 대표이사와 권기용 구립용산장애인복지관 관장 등 양사 임직원들이 참석한 가운데 구립용산장애인복지관에서 진행됐다.   AXA손보는 지난해에 이어 올겨울에도 복지 사각지대에 놓인 지역사회 이웃들의 경제적 부담을 덜어주기 위해 구립용산장애인복지관과 함께 김장지원사업을 기획, 나눔 활동을 펼치고 있다.   기욤 미라보 대표이사와 악사손보 임직원들은 전달식이 끝난 후 용산구 소재 저소득장애인 가정에 직접 1100kg의 김장김치와 겨울 간식 세트를 전달하며 취약계층의 겨울나기를 지원했다.   기욤 미라보 대표이사는 "최근 지속되고 있는 물가상승으로 김장 준비가 어려운 이웃들을 위해 구립용산장애인복지관과 함께 김장지원사업을 기획하게 됐다"며 "2023년에도 소외 이웃을 보호하고 따뜻한 나눔을 실천함으로써 지역사회와 더불어 사는 기업문화 정착에 앞장서겠다"고 말했다.   (사진 = AXA손해보험)   허지은 기자 hje@etomato.com

이 기사는 2022년 11월 29일 16:12  IB토마토 유료 페이지에 노출된 기사입니다.[IB토마토 황양택 기자] 하나카드가 1100억원 규모의 회사채를 발행해 자금을 조달한다. 만기가 6개월로 발행되는 것이 특징인데 자금 조달이 쉽지 않은 만큼 단기 차입 흐름이 나타나고 있다.   29일 금융감독원 전자공시시스템에 따르면 하나카드는 무기명식 이권부 무보증사채 1100억원을 공모 방식으로 발행한다.   제226-1회차 권면총액은 900억원으로 상환기일은 2023년 5월29일이고 이자율 5.747%다. 잔액 인수기관은 NH투자증권(005940)(100억원), 다올투자증권(030210)(500억원), 한양증권(001750)(200억원), DB금융투자(016610)(100억원) 등이다.   (사진=금융감독원 전자공시시스템)   제226-2회차 200억원 역시 6개월물이며 이자율도 5.747%로 같다. 잔액은 코리아에셋투자증권(190650)이 맡는다. 이자는 2023년 2월28일과 2023년 5월29일 두 번 지급된다.   민간채권평가회사 3곳에서 제공하는 하나카드 6개월 만기 회사채 개별민평 수익률의 산술평균은 지난 25일 기준 5.447% 수준으로 나타난다.   6개월물 발행 배경에 대해 하나카드 관계자는 에 “자금 일정이나 절대금리 등 상황을 보고 시장에서 유리한 조건을 택했다”라면서 “수요와 공급이 맞아야 발행하는 만큼 수요도 그렇고 발행 측도 마찬가지”라고 설명했다.   국내 신용평가사 한국신용평가와 한국기업평가(034950)는 이번 회사채 발행에 대한 신용등급으로 AA0를 제시했다.   신용평가 업계 한 관계자는 에 “1년이 넘는 것으로 발행하기가 쉽지는 않다”라면서 “장기 자금을 잘 다루지 않다 보니 카드사들도 단기로 많이 발행하고 있다. 예전보다 단기 차입이 많이 늘었다”라고 말했다.   앞서 하나카드가 이달 18일 발행했던 회사채(제225회차)의 경우 만기일 별로 1년물, 1년6개월물, 2년물이었는데 만기 구조의 단기화가 이뤄지는 모습이다.   한편 조달한 자금은 가맹점 대금 지급 등 운영자금으로 사용한다는 계획이다.   황양택 기자 hyt@etomato.com